Mutual Funds Vs Individual Stocks Investments

कोई स्टॉक के ऊपर म्यूचुअल फंड क्यों चुनेगा?

म्युचुअल फंड अक्सर सुरक्षित और कम जटिल होते हैं

निवेश जटिल और भारी हो सकता है। स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट और मनी मार्केट अकाउंट सहित कई अलग-अलग निवेश विकल्प हैं। यदि आप स्वयं निवेश करते हैं, तो यह आप पर निर्भर है कि आप अपने निवेशों को चुनें, उनके प्रदर्शन की निगरानी करें, और समय के साथ अपनी निवेश रणनीति को संशोधित करें।

निवेशकों के लिए एक अन्य विकल्प म्यूचुअल फंड के साथ साझेदारी करना है। आप अभी भी निवेश के माध्यम से धन का निर्माण कर सकते हैं, लेकिन एक म्यूचुअल फंड आपके लिए निवेश निर्णय लेने में मदद करता है। यदि आप उत्सुक हैं कि कुछ निवेशक अपने स्वयं के शेयरों को चुनने के बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करना क्यों चुनते हैं, तो म्यूचुअल फंड के कुछ सामान्य फायदे जानने के लिए पढ़ें।

महत्वपूर्ण पहलू

  • म्युचुअल फंड निवेशकों के एक समूह से धन एकत्र करते हैं और उस पूंजी को विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
  • प्रत्येक म्यूचुअल फंड का एक लक्ष्य होता है जो उसके जोखिम प्रोफाइल, निवेश के उद्देश्य और समग्र रणनीति को परिभाषित करता है।
  • म्युचुअल फंड कई अलग-अलग उद्योगों या प्रतिभूतियों के प्रकार में विविध होल्डिंग प्रदान करते हैं।
  • स्टॉक में निवेश करने में शामिल कुछ जटिल निर्णय लेने से बचने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा तरीका है।
  • हालांकि म्युचुअल फंड अभी भी प्रबंधन शुल्क लेते हैं, ट्रेडिंग की लागत सभी म्यूचुअल फंड निवेशकों पर फैली हुई है, जिससे प्रति व्यक्ति लागत कम होती है।

म्यूचुअल फंड बनाम स्टॉक

  • म्युचुअल फंड एक व्यक्तिगत निवेशक को कई शेयरों में निवेश की पेशकश करते हैं, कुछ में नहीं।
  • फंड में शेयरों का चयन और प्रबंधन पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो एक विशिष्ट बेंचमार्क के प्रदर्शन को पूरा करने या उसे मात देने के लक्ष्य के साथ खरीदने और बेचने का सारा काम करते हैं।
  • म्युचुअल फंड की फीस होती है, जो बहुत कम हो सकती है यदि फंड को निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है और यदि इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है तो यह काफी अधिक हो सकता है।Mutual funds Vs Individual Stocks Investment

म्युचुअल फंड की मूल बातें

म्यूचुअल फंड निवेशकों के एक समूह से एक साथ पैसा जमा करते हैं और उस पूंजी को विभिन्न प्रतिभूतियों जैसे स्टॉक, बॉन्ड या अल्पकालिक प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। प्रत्येक म्यूचुअल फंड का एक अलग निवेश उद्देश्य होता है जो फंड के भीतर निवेश की रणनीति और चयन को संचालित करता है। प्रत्येक फंड में फंड के लिए जिम्मेदार एक मनी मैनेजर होता है, और मैनेजर का उद्देश्य पोर्टफोलियो एसेट्स का निवेश करके और पोर्टफोलियो के मूल्य की रक्षा करके निवेशकों के लिए आय उत्पन्न करना है। म्युचुअल फंड कई अलग-अलग प्रतिभूतियों को धारण कर सकते हैं जो उन्हें बहुत ही आकर्षक निवेश विकल्प बनाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को एक पोर्टफोलियो मैनेजर की आवश्यकता होती है जो लगातार अपनी होल्डिंग्स को अपडेट करता है, जबकि एक निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड का पोर्टफोलियो एक खरीद-और-पकड़ रणनीति पर बनाया गया है।

म्युचुअल फंड के लाभ

कई विशिष्ट कारण हैं कि निवेशक सीधे अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के बजाय म्यूचुअल फंड की ओर रुख करते हैं। अलग-अलग शेयरों के बजाय म्यूचुअल फंड खरीदने का विकल्प चुनने के प्राथमिक कारण विविधीकरण, सुविधा और कम लागत हैं।

विविधता

किसी भी निवेश पेशेवर से पूछें, और वे आपको बताएंगे कि विविधीकरण के माध्यम से आपके पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के सबसे महत्वपूर्ण तरीकों में से एक है। केवल एक कंपनी, उद्योग या निवेश वाहन में निवेश करने के बजाय, संभावित नुकसान को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न होल्डिंग्स में फैलाने का लाभ है। आपके निवेश में जितना कम सहसंबंध होगा, उन सभी के एक ही समय में गिरने का जोखिम उतना ही कम होगा।

कई विशेषज्ञ इस बात से सहमत हैं कि विविधीकरण के लाभ ज्यादातर तब महसूस होते हैं जब एक पोर्टफोलियो कम से कम 20 अलग-अलग (और अलग-अलग) कंपनियों में स्टॉक रखता है। उस समय, निवेश से जुड़े जोखिम का एक बड़ा हिस्सा विविध हो गया है। शेष जोखिम को व्यवस्थित जोखिम माना जाता है जो आपके द्वारा धारित किसी भी सुरक्षा को प्रभावित करेगा।

चूंकि अधिकांश ब्रोकरेज फर्म एक शेयर या 5,000 शेयरों के लिए एक ही कमीशन लेते हैं, इसलिए एक निवेशक के लिए 20 अलग-अलग शेयरों में खरीदना मुश्किल हो सकता है। इसके अलावा, यह एक कंपनी की दीर्घकालिक अनुमानित सफलता के साथ अलग-अलग सहसंबंध गुणांक के लाभों का वजन करने वाला एक नाजुक संतुलन है।

यहीं से म्यूचुअल फंड चलन में आते हैं। म्यूचुअल फंड निवेशकों को अपनी होल्डिंग में तुरंत विविधता लाने का एक शानदार तरीका प्रदान करते हैं। व्यक्तिगत शेयरों के विपरीत, निवेशक एक या एक से अधिक फंडों में एक छोटी राशि डाल सकते हैं और निवेश विकल्पों के विविध पूल तक पहुंच सकते हैं क्योंकि एक म्यूचुअल फंड में दर्जनों विभिन्न प्रतिभूतियां शामिल हो सकती हैं।

म्यूचुअल फंड भी विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करते हैं। कुछ सबसे बड़े म्यूचुअल फंड एसएंडपी 500 कंपनियों या लार्ज-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। अन्य विशेष रूप से छोटे बाजार पूंजीकरण या प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य देखभाल, या कच्चे माल जैसे विशिष्ट उद्योगों वाली कंपनियों को लक्षित कर सकते हैं। दोबारा, यदि आप अलग-अलग शेयरों के माध्यम से इसका मिलान करने का प्रयास करते हैं, तो आपको अपने निवेश का चयन करने में काफी समय व्यतीत करना होगा।

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सुविधा

निवेशकों द्वारा इस निवेश विकल्प को चुनने का एक अन्य कारण म्यूचुअल फंड की सुविधा है। अपने पोर्टफोलियो के इक्विटी हिस्से को कैसे आवंटित किया जाए, यह तय करते समय, आप व्यक्तिगत शेयर खरीदने के बजाय उस निर्णय को एक निवेश विशेषज्ञ के लिए टाल सकते हैं। कुछ निवेशक पाते हैं कि म्यूचुअल फंड के कुछ शेयरों को खरीदना जो उनके बुनियादी निवेश मानदंडों को पूरा करते हैं, शोध करने वाली कंपनियों की तुलना में निवेश करना और सीधे अपने स्टॉक को खरीदना आसान है। निवेशक म्यूचुअल फंड का उपयोग तब करते हैं जब वे अनुसंधान और निर्णय लेने को किसी और पर छोड़ना पसंद करते हैं।

यह सुविधा आपके पोर्टफोलियो के एसेट एलोकेशन को निर्धारित करने में मदद करने के लिए मनी मैनेजर पर निर्भर होने में तब्दील हो जाती है। लोग अपने पूरे करियर को शेयर बाजार को सीखने और समझने के लिए समर्पित करते हैं, इसलिए उद्योग को अपने दम पर सीखने के प्रयास की तुलना में उनकी विशेषज्ञता पर भरोसा करना अक्सर अधिक फायदेमंद होता है।

कई म्यूचुअल फंड निवेशकों को एक विशिष्ट उद्योग में खरीदने या विशिष्ट विकास रणनीति के साथ स्टॉक खरीदने का एक आसान अवसर प्रदान करते हैं। यहां विभिन्न प्रकार के आसानी से सुलभ म्युचुअल फंडों के कई उदाहरण दिए गए हैं:

  • सेक्टर फंड किसी विशिष्ट उद्योग या अर्थव्यवस्था के क्षेत्र में कंपनियों में निवेश करते हैं।
  • ग्रोथ फंड कंपनियों के एक विविध पोर्टफोलियो के माध्यम से पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करते हैं जिन्होंने औसत से अधिक वृद्धि का प्रदर्शन किया है।
  • वैल्यू फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जिनका मूल्यांकन कम होता है और जो आमतौर पर लंबी अवधि के निवेशकों के पास होती हैं।
  • इंडेक्स फंड निवेशकों को एक पोर्टफोलियो का निर्माण करके समग्र बाजार को ट्रैक करने की अनुमति देता है जो बाजार सूचकांक से मेल खाने या ट्रैक करने का प्रयास करता है।
  • बॉन्ड फंड सरकार और कॉरपोरेट बॉन्ड के साथ-साथ अन्य ऋण साधनों में निवेश करके मासिक आय उत्पन्न करते हैं।

लागत

व्यक्तिगत निवेशकों के लिए लगातार स्टॉक ट्रेडों की लागत तेजी से बढ़ सकती है। किसी कंपनी के निवेशक के शेयरों की एकल बिक्री को पूरा करने की लागत से स्टॉक की कीमत में वृद्धि से प्राप्त लाभ को रद्द किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड के साथ, ट्रेडिंग की लागत फंड में सभी निवेशकों पर फैली हुई है। इसलिए, म्यूचुअल फंड पैमाने के अर्थशास्त्र पर पूंजीकरण करता है और अक्सर प्रति व्यक्ति कम लागत का परिणाम होता है, यदि वे व्यक्ति स्वयं निवेश खरीदते हैं। कई पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्म इन व्यापारिक लागतों से अपना पैसा कमाते हैं, और व्यापारियों को लग सकता है कि उनके द्वारा किए गए प्रत्येक खरीद या बिक्री आदेश के लिए उनसे शुल्क लिया जाता है।

अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरों के पास अपनी साइटों पर म्यूचुअल फंड स्क्रीनर्स होते हैं जो आपके पोर्टफोलियो में फिट होने वाले म्यूचुअल फंड को खोजने में आपकी सहायता करते हैं। आप उन निधियों की भी खोज कर सकते हैं जिन्हें लेन-देन शुल्क या कम प्रबंधन शुल्क चार्ज करने वाले धन के बिना खरीदा जा सकता है। हर बार जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो शुल्क का भुगतान करने के बजाय, म्यूचुअल फंड फंड को बनाए रखने की लागत और श्रम को कवर करने के लिए एक चालू शुल्क लेगा।

एक म्यूचुअल फंड कई शेयरों में निवेश के माध्यम से विविधीकरण प्रदान करता है। एक म्यूचुअल फंड में शेयरों के मालिक होने का कारण यह है कि एक स्टॉक के मालिक होने की सिफारिश की जाती है कि एक व्यक्तिगत स्टॉक में म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है। इस प्रकार के जोखिम को अस्थिर जोखिम के रूप में जाना जाता है।

अनियंत्रित जोखिम वह जोखिम है जिसके खिलाफ विविधीकरण किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, केवल एक स्टॉक के मालिक होने से, आप कंपनी जोखिम उठाते हैं जो बाजार के उसी क्षेत्र में अन्य कंपनियों पर लागू नहीं हो सकता है। क्या होगा यदि कंपनी के सीईओ और कार्यकारी दल अप्रत्याशित रूप से चले जाते हैं? क्या होगा अगर एक प्राकृतिक आपदा एक विनिर्माण केंद्र को प्रभावित करती है जिससे उत्पादन धीमा हो जाता है? क्या होगा अगर किसी उत्पाद या मुकदमे में दोष के कारण कमाई कम हो? ये उन चीजों के कुछ उदाहरण हैं जो एक कंपनी के साथ हो सकती हैं लेकिन सभी कंपनियों के साथ एक साथ होने की संभावना नहीं है।

व्यवस्थित जोखिम भी है, जो जोखिम है जिसके खिलाफ आप विविधता नहीं ला सकते हैं। यह बाजार या अस्थिरता जोखिम के समान है। आपको समझना चाहिए कि बाजार में निवेश करने से जोखिम जुड़ा होता है। यदि बाजार समग्र रूप से मूल्य में गिरावट करता है, तो यह ऐसी चीज नहीं है जिसके खिलाफ आसानी से विविधीकरण किया जा सकता है।

इसलिए, यदि आप अलग-अलग शेयरों में निवेश करना चाहते हैं, तो मैं शोध करने की सलाह दूंगा कि आप स्टॉक की अपनी टोकरी कैसे संकलित कर सकते हैं ताकि आपके पास केवल एक स्टॉक न हो। सुनिश्चित करें कि आप बड़ी और छोटी कंपनियों, मूल्य और विकास कंपनियों, घरेलू और अंतरराष्ट्रीय कंपनियों, और स्टॉक और बॉन्ड के बीच पर्याप्त रूप से विविधतापूर्ण हैं-सब कुछ आपके जोखिम सहनशीलता के अनुसार। यह वह जगह है जहाँ इस प्रकार के पोर्टफोलियो का निर्माण करते समय पेशेवर मदद लेना मददगार हो सकता है। हालांकि, बस इतना जान लें कि इस प्रकार के शोध और पोर्टफोलियो निर्माण और निगरानी में काफी समय लग सकता है।

विकल्प तत्काल विविधीकरण के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना है। बेशक, म्यूचुअल फंड चुनते समय भी ध्यान रखने योग्य बातों की एक सूची है। म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करते समय शुल्क, निवेश दर्शन, भार और प्रदर्शन कुछ ही घटक हैं।

म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले, निम्नलिखित बातों पर विचार करें:

  • क्या आप अपने स्वयं के शेयरों को चुनकर अपने स्वयं के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना पसंद करते हैं, या आप इस जिम्मेदारी को किसी वित्तीय विशेषज्ञ को सौंपना पसंद करेंगे?
  • आपके निवेश के लक्ष्य क्या हैं, और यह आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले म्युचुअल फंड को कैसे प्रभावित करेगा?
  • आप अपनी ओर से म्यूचुअल फंड के निवेश का प्रबंधन करने के लिए क्या शुल्क देने को तैयार हैं?

क्या म्यूचुअल फंड एक अच्छा निवेश है?

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के इच्छुक निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड एक अच्छा निवेश है। एक कंपनी या उद्योग में पूरी तरह से जाने के बजाय, एक म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो के जोखिम को कम करने और कम करने के लिए विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करता है।

म्यूचुअल फंड के कुछ नुकसान क्या हैं?

म्युचुअल फंड एक निवेशक के हाथों से नियंत्रण लेते हैं – जिन कंपनियों में आप निवेश करना चाहते हैं, उन्हें चुनने के बजाय, आप अक्सर उस तक सीमित रहते हैं जो एक मनी मैनेजर को सबसे अच्छा लगता है। म्यूचुअल फंड से जुड़ी चल रही प्रबंधन फीस भी ब्रोकरेज कंपनियों की तुलना में कम लागत वाली या बिना लागत वाले व्यक्तिगत स्टॉक ट्रेडों की तुलना में अधिक महंगी हो सकती है।

क्या म्यूचुअल फंड सुरक्षित हैं?

अन्य सभी प्रतिभूतियों की तरह, म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश हैं जो नुकसान के अधीन हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड का लक्ष्य निवेश जोखिम को कम करना है, इसलिए म्यूचुअल फंड अक्सर अपने विविधीकरण के कारण अन्य प्रकार के निवेशों की तुलना में कम जोखिम भरा हो सकता है।

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